日期:2021.03.22
作者:張琦鈺  

退休財務規劃新創公司 金錢鋪陳美好意義

在地老化的概念萌芽

美國疾病管制中心(The Centers for Disease Control and Prevention;. CDC) 將「在地老化(aging in place)」概念定義為:無論年齡、收入或能力高低,都能安全、獨立和舒適地在自己家庭和社區的生活。過去十年中,專注“養老”和“家庭保健”領域的新創投資公司逐漸增加,其中如何讓老年人過上好生活、保持活力體力並防止在家中發生意外事故成為努力目標。

Primetime Partners的合夥創始人Abby Miller Levy與Alan Patricof創建專注於解決老年人問題的投資基金公司。該公司投資兩間公司:Retirable(負責老年人金融服務)和Carewell(為照顧者提供支持及販售家庭保健產品的電子商務)。

Primetime Partners的合夥創始人Abby Miller Levy與Alan Patricof (圖片來源 : Longevity Technology)

 

根據米勒·利維(Miller Levy)說法,有三分之一以上60歲獨居人口無法自理精神和身體上的衰弱,而有與社會隔離現象,她估計美國人平均在家庭保健上花費5萬美元/年,但若有老年失智症的家庭花費會超過30萬美元/年。她進一步說明,”silver tsunami”(銀髮族海嘯)概念在投顧圈不是什麼新名詞,但如何找到新創公司來迎接即將老化的嬰兒潮世代(通常定義為1946至1964年之間出生的人)是她關注的焦點。

Retirable 專注於老年人金融服務
圖片來源 : Retirable 官網

 

這家新創公司使命是為每個退休人員提供安心穩定的財務專業建議。長期以來傳統金融系統忽略退休人員退休財務規劃,導致大多數退休人員準備不足退休金,無法舒適退休,所以這家公司希望每個人都擁有值得信賴的理財專員,他們將退休計劃結合現代金融技術,以線上方式進行財富管理,尤其在COVID-19影響下,混合機器人諮詢服務成為主流。

提供哪些退休生活金融服務
  • 社會保障:最大程度利用薪水,找出最適合領取退休金的時間。
  • 衛生保健:意外醫療保健費用是退休生活最大風險之一。將了解客戶醫療保健需求,從較低的自付費用擴大醫療保健範圍。
  • 居住需求:退休生活重要決定之一是要在哪退休。此公司可以協助了解,確保房屋符合客戶需求、協助規劃退休後夢想家園。
  • 債務處理:大多數人都有某些債務,無論是信用卡債務、汽車貸款或房屋抵押。此公司財務顧問能協助客戶制定可實現計劃,減輕債務。
  • 臨終計劃:為遺產做好準備,提供個別化規劃,讓客戶及其家人擁有財務上的安寧。
對社會負責的退休投資策略

這家公司有觀察到,一旦上網,投資人行為也在發生變化。比方你是對社會議題感到興趣的投資人,就會依據自己道德價值判斷進行投資策略,避開黑心公司股票、支持有良心的高科技公司或是友善環境氣候變遷的公司。尤其經歷一場流行病危機後,人們更願意設想其他潛伏危機與自己金融財務規劃。老年學專家兼世界衞生組織(WHO)Ageing and Life Course前主席Dr. Alexandre Kalache說:「長者可以不是包袱,而是帶來改變力量。」過往準備退休,可能只局限於努力存錢,但若想安享晚年,除了存錢,還要存三種資本:知識、健康及社交資本。從這些資本跟上社會潮流,從人脈中尋找到錢脈。

 張琦鈺

讀書、寫作不是因為可愛或無聊,而是藉由獨處找回自我,春日羈旅天涯,渴望與人溝通。

 

封面圖片來源:PYMNTS.com

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